Продажа долгов физических лиц – распространенный способ решения финансовых споров с заемщиком без судебных тяжб. Он дает возможность избавиться от необходимости самостоятельно разбираться, требовать выплат. Когда физ лицо уклоняется от исполнения долговых обязательств, такой подход оптимален. Насколько законна продажа задолженности, выгодно ли это кредитору, как запустить процесс? Ответы на эти вопросы – в нашей статье.

Законодательное регулирование передачи долга коллекторским агентствам

Гражданам без специального образования, знания законов, продажа прав требования коллекторам кажется противоправной. Российское законодательство разрешает подобные процедуры, норма процесса определяет ГК РФ. Знать все правила необходимо, чтобы не нарушить ограничения, прописанные в гражданском кодексе. Владелец обязательств, покупатель долга физического лица должны соблюдать определенные требования.

Правила процедуры:

• Реализовать можно только займ, по которому есть текущая просроченная задолженность
• Смена владельца долга обязывает уведомить об этом заемщика, это делают письменно по месту проживания гражданина
• В сообщении о передаче долга прописывают реквизиты, дату смены кредитора
• Если допустить ошибку в оповещении или не сделать его, заемщик имеет право оплачивать кредит по прежним данным.

Чтобы продать такой долг коллекторской компании, необходимо согласие получателя кредита. Обычно оно прописывается в договоре, подписывается при оформлении. Это освобождает кредитодателя от получения положительного решения заемщика после просрочек. Обращайтесь на нашу платформу в случае спорных ситуаций и вы получите информацию и квалифицированную юридическую помощь онлайн.

Какие виды задолженностей можно и нельзя продать коллекторам

Есть ограничения, касающиеся формата займов, не все из них закон позволяет продать. В категорию разрешенных попадают кредитные договора, заемные средства, соглашения поставок, подрядов. Их можно продать, подарить, перевести на третьих лиц. В качестве последних выступают коллекторы, финансовые организации, обычные граждане.

Не получится передать права на долг, если исковой срок давности прошел. Такой займ не подлежит даже судебному взысканию. Период, в который разрешено предъявлять требования по взиманию, длится от 3 до 10 лет. Точный срок зависит от обстоятельств.

Также нельзя продать долг:

• По алиментам
• При разделе имущества супругов в процессе развода
• Моральные, физические компенсации
• Долги по зарплате

Запрет распространяется на заемные договора, в которых отсутствует согласие получателя на реализацию долгов. Если попробовать продать их коллекторскому агентству, сделку аннулируют.

Особенности процедуры реализации прав требования

Данное мероприятие довольно непростое, не каждое коллекторское агентство согласится выкупить долг лица в единственном числе. Сторонние организации стараются приобретать права требования пакетами или выбирают наиболее привлекательные для себя условия.

Кто имеет право покупать, продавать займы

Чаще всего с коллекторами сотрудничают МФО, банки, другие кредитные учреждения. Этим правом может воспользоваться обычный человек, которому не вернули долг, выданный под расписку. Чем существеннее финансовые обязательства, тем охотнее посредники их выкупают. Найти желающего приобрести задолженности меньше полумиллиона затруднительно.

Кто может купить долг:

• Финансовые органы
• Любые юридические лица
• Физические лица

Запрещено приобретать свою задолженность, такие ограничения зафиксированы в законе. Если вы хотите провернуть подобную сделку, найдите посредника, который в качестве представителя приобретает права требования.

Перепродажа долга: особенности процедуры

Главное условие переуступки прав требования – документ, подтверждающий их наличие. Это не обязательно должен быть договор с графиком платежей, печатью банка. Достаточно письменного соглашения, расписки. Второй фактор, позволяющий продажу – интерес покупателя к объекту. Вряд ли найдутся желающие приобрести расписку человека без работы, собственности. Зато обязательства бизнесмена, медийной личности купят охотно.

Какие долги востребованы:

• На существенную сумму
• У заемщика есть имущество, деньги на счетах, ценности
• По соглашению предполагался залог
• Наличие поручителей по договору
• Продавец выставляет низкие требования по процентам от суммы
• Долги продаются пакетом

Чем меньше стоимость за права требования, тем охотнее их выкупают. Следует учесть, что при передаче прав происходит нивелирование штрафных санкций, комиссионных, пени.

Что такое цессионный договор

Физическое лицо может продать долг посреднику, заключив договор цессии. Именно так называется переуступка задолженности. После оформления цессионного соглашения первоначальный кредитор лишается прав на требование выданных финансовых средств. Новый владелец получает их не просто так, а после выплаты вознаграждения. Очень важно составить договор грамотно, предусмотрев все нюансы, избежав подводных камней. Любые ошибки в нем в спорных случаях приведут к аннулированию сделки судом. При этом не существуют точно прописанных правил составления договора. Чтобы произвольная форма цессионного документа не принесла в будущем неприятностей, обратитесь в нашу платформу юридической помощи СПД.

В чем выгода продажи задолженности?

Переуступка прав на взимание долга выгодна далеко не всегда. Например, если средства нужны срочно, а договориться с должником не получается. Этот выход подходит кредиторам, не желающим тратить время, силы на судебные разбирательства. Коллекторы, которые выкупают долг, выплачивают деньги сразу. Следует приготовиться, что сумма будет меньше выданной.

Что получает заимодавец:

• Частичный возврат средств
• Спокойствие после завершения дела
• Избавление от необходимости искать, воздействовать на должника
• Экономию времени, сил, нервов

Выкуп досудебного договора может принести 5-30% от суммы. Если уже есть исполнительное производство, возрастает шанс получить около половины долга.

Как продать долг коллекторам по исполнительному листу

Если по делу о задолженности судом вынесено решение, кредитор получает права на нее за более высокую сумму. Это обусловлено ростом шансов на возвращение средств.

Как продать исполнительный лист коллекторам:

• Поставьте заемщика о принятии решения на месяц до продажи или раньше
• Получите исполнительный лист
• Передайте его судебным приставам
• Дождитесь начала производства дела
• Выберите агентство, предложите покупку
• Сообщите все сведения о заемщике новому владельцу прав
• Заключите договор
• Уведомьте дебитора о процедуре с указанием данных нового кредитора
• Отправьте цессионное соглашение в ФССП

Коллекторы не имеют права требовать сумму, больше прописанной в исполнительном документе. На нее запрещено начислять штрафные санкции, увеличивать любым другим способом. Сотрудники таких организаций не имеют полномочий, которые есть у суда, приставов, других должностных лиц. Если вы считаете, что коллекторы нарушают ваши права, вы можете самостоятельно без обращения к юристу защититься от коллекторов в установленном законом порядке. Достаточно заполнить с помощью нашего сервиса заявление и отправить его онлайн.

Особенности реализации долга под расписку

Этот процесс аналогичен предыдущему, в предварительной части. Обязательно нужно уведомлять должника о передаче прав, искать коллекторов, заключать договор о продаже. Разница в том, что найти покупателя на подобный долг затруднительно. Коллекторы предпочитают более перспективные задолженности, поэтому часто отказывают или предлагают заниженную цену.

Это связано со сложностью взыскания долговых обязательств по расписке. Взимать задолженность по исполнительному листу проще, что повышает привлекательность договора в глазах потенциального кредитора.

Как действуют коллекторы после покупки прав на долг

Деятельность коллекторских агентств тоже строго регулируется законодательством РФ. Сотрудникам нельзя физически, психологически давить на дебитора, угрожать ему. Время, частота контактов ограничивается, при нарушении можно составить жалобу или подать в суд. Все способы воздействия на заемщика зафиксированы.

Коллекторы имеют право:

• Звонить по телефону
• Рассылать сообщения, уведомления в аккаунты социальных сетей, мессенджеры
• Отправлять письма посредством обычной, электронной почты
• Посещать должника лично

Это не означает, что сотрудники взыскания могут бесконечно одолевать заемщика звонками, письмами.

Есть ряд ограничений:

• Все контакты в будни проводят с 8-00 до 22-00
• В выходные рамки сужены с 08-00 до 20-00
• Нельзя встречаться с должником чаще раза в неделю
• Звонить можно раз в день не чаще 2 раз в неделю
• Количество сообщений в неделю – до 4 шт

При нарушении регламента обращайтесь к нам за юридической помощью. Специалисты подскажут, как ограничить посредника в незаконных методах. Избавьтесь от коллекторских звонков, составив жалобу в прокуратуру через нашу платформу.

Что запрещено коллекторам

Сотрудникам агентства по взысканию нельзя обращаться к родственникам, коллегам соседям должника. Они не имеют права портить имущество, угрожать это сделать. Категорическое табу наложено на физическое насилие, психологическое давление. Не стоит терпеть нарушений режима контактов. Если вам звонят ночью, грозят поджечь автомобиль или покалечить – это повод обратиться в правоохранительные органы.

Дебитор имеет право написать заявление об отказе личных встреч с коллекторами. Агентство обязано учесть эти требования, ограничившись звонками, сообщениями.

В каких случаях нужно жаловаться:

• Факт физического насилия
• Причинение вреда имуществу
• Отъем собственности, требование выплат наличными
• Угрозы, шантаж, психологическое давление
• Проникновение в жилище без согласия должника
• Преследования вне установленного режима
• Опубликование, разглашение персональных данных

Коллекторские агентства при доказанных нарушениях несут ответственность вплоть до уголовной.

Куда можно пожаловаться:

• ФССП
• НАПКА
• Роскомнадзор
• Прокуратура
• Полиция
• Суд

При контактах с коллекторами по возможности фиксируйте общение. Для этого используйте аудиозаписи, видеосъемку, привлекайте свидетелей. Это позволит предоставить доказательства в случае нарушения прав сотрудниками по взысканию. Если не уверены, как правильно действовать при продаже долга, сотрудничестве с коллекторами, обращайтесь к юристам нашей онлайн-платформы. Вы можете подать заявление на коллекторов при нарушении ими законодательства. Формируйте и направляйте документы самостоятельно без визита к юристу с помощью нашего сервиса.

Источники:

ГК РФ Статья 388. Условия уступки требования
ГК РФ Статья 207. Применение исковой давности к дополнительным требованиям