Как легко узнать свою задолженность по кредитам: пошаговое руководство для заемщиков

Оформление кредита – простая процедура быстрого получения денежных средств на разные нужды. Не у всех получается правильно рассчитать возможности, вернуть деньги в срок. Это портит кредитную историю, мешает брать ссуды в будущем, отрицательно сказывается на финансовой репутации. Знать задолженность банку по кредиту необходимо, чтобы не доводить ситуацию до коллекторов, судебных инстанций.

Почему образуются долги по кредитам

Финансовые обязательства перед банком зафиксированы в договоре. Сумму, график платежей прописывают там же. Как только документ подписан, средства получены, они становятся долгом, который нужно вернуть. Даже если вы вносите все в указанные даты, все равно остаетесь должны. Остаток задолженности после каждого платежа уменьшается, но не исчезает. В этом случае долг называется текущим.

Когда деньги не вносят вовремя, задолженность по кредиту становится просроченной. Если вы сами оформили кредит, допустили просрочки, ситуация складывается неприятная, но понятная. Другое дело, когда человек не обращался за кредитными средствами, но узнает о долгах. Случаи мошенничества такого рода сегодня не редкость.

Зачастую просрочки становятся результатом технического сбоя, несвоевременного внесения денег. Например, если платеж вносится через стороннюю организацию, он может поступить с опозданием. Чтобы не допустить таких ситуаций, необходимо проводить оплату заранее, не откладывая на последний момент. При возникновении спорных вопросов, обращайтесь к нашим специалистам через платформу юридической помощи СПД. Мы поможем найти выход из любой сложной ситуации.

Как узнать задолженность по кредитам

Начинать процедуру нужно с определения самого факта установления долга. Если вы подаете заявки на займы, получаете регулярные отказы, стоит проверить, не числится ли за вами кредитных задолженностей перед банком или микрофинансовой организацией. Еще одна причина провести проверку – потеря паспорта. Необходимо удостовериться, что им не воспользовались злоумышленники. Пользователям кредитных карт, других продуктов, тоже периодически рекомендуется это делать. Существует несколько способов, позволяющих проверить задолженность.

Банковские сервисы

Банки активно разрабатывают приложения, интернет-платформы, в которых видна вся информация по счетам клиента. Внутренние сервисы позволяют мониторить ситуацию, видеть сумму долга, график погашения, минимальный платеж. Просроченную задолженность отслеживать, таким образом, достаточно просто.

Личное обращение в банк

Если воспользоваться онлайн-сервисами не получается, проще всего нанести визит в банк. Предварительной записи не требуется, нужно просто обратиться к специалисту в порядке очереди. Для получения информации потребуется паспорт и личное присутствие. Если банк предоставляет услугу консультирования по горячей линии, можно ею воспользоваться. В этом случае специалист попросит кодовое слово, другой вариант подтверждения личности. Рекомендуется при обращении запросить справку об отсутствии задолженности. Это даст возможность подтвердить финансовую добропорядочность в будущем.

Бюро кредитных историй

Проверить наличие задолженности можно через БКИ. Это единая база данных, в которой фиксируются все сведения о кредитах. Для получения информации потребуются паспортные данные. После их введения сервис формирует отчет, в котором указаны все детали по кредитной истории лица. Ресурс бесплатный, но воспользоваться им можно не чаще раза в год. Остальные обращения осуществляются за плату.

Судебные приставы

Еще одна возможность проверить задолженность – обратиться в ФССП. Информация в их системе открыта для пользователей, никаких дополнительных данных не потребуется. Достаточно ввести фамилию, имя, отчество лица, дату его рождения. Есть нюанс – сведения поступают в базу после того, как суд принял решение. Если ситуация не доведена до судебной инстанции, база судебных приставов не поможет получить данные.

Другие способы проверки долгов

На официальных сайтах банков есть разделы, с помощью которых можно связаться со специалистами. Форма обратной связи позволяет обратиться за получением определенных сведений. Если такого сервиса нет, всегда указаны способы связи в категории «Контакты».

Еще один вариант общения с кредиторами – услуга смс-банкинга. Этот сервис схож с другими онлайн-методами, но запрошенные данные приходят через смс. Прежде чем воспользоваться им, уточните тарифы. Они могут быть у финансового учреждения и оператора связи. Также можно воспользоваться банкоматом, терминалом банка. Они сегодня расположены в разных районах населенных пунктов. Способ подходит для держателей карт, к которым привязаны все счета.

Обязательно проверьте, что написано в кредитном договоре, если он есть на руках. Возможно, он предусматривает подключение платного информирования. Это очень полезная услуга, которая поможет не забыть об оплате. Сообщения приходят в формате смс, писем, звонков по телефону.

Как проверить долги умершего человека

Если заемщик умер до исполнения финансовых обязательств, все долги ложатся на плечи наследников. Избавиться от них можно, отказавшись от вступления в наследство. Либо воспользовавшись договором страхования на случай смерти, если он был заключен. В любом случае нужно проверить условия кредитования, привлечь к выплате страховую компанию. Если это невозможно, кредит придется закрывать самостоятельно. При возникновении трудностей, сложностей со страховкой, оставьте заявку на нашей платформе юридической помощи СПД. Опытные юристы помогут избежать проблем, найдут выход из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

Как узнать о чужих долгах

Банковская тайна распространяется на данные по займам, операциям по счетам. Получить конфиденциальную информацию третьему лицу в рамках законодательства крайне затруднительно. Даже если вы являетесь близким родственником заемщика, банк не предоставит по запросу никаких сведений. Понадобится документ, удостоверяющий личность, кодовые слова, карта. Подобная деятельность расценивается как мошенническая.

Как мошенники оформляют кредиты на других лиц

Для совершения преступных финансовых операций злоумышленникам нужен доступ в личный кабинет заемщика. При его получении на оформление кредита понадобится несколько минут, ведь все данные там уже есть. Современные технологии позволяют получить деньги дистанционно, не посещая отделение лично. Это очень удобно, но требует бдительности. Займ мошенники переводят на карту, с которой сразу снимают деньги.

Второй способ передать обязательство на чужого человека – получение его паспорта. Не отличающиеся бдительностью сотрудники МФО, банковских точек в магазинах, могут допустить ошибку. Промах с верификацией личности оборачивается проблемами для гражданина, который лишился паспорта.

Действия мошенников, которые приводят к оформлению кредита:

• Звонки из правоохранительных органов, спецслужб, с просьбой предоставить сведения или продиктовать код
• Звонки из службы безопасности банка с угрозами, что ваши счета атакуют мошенники
• Письма, сообщения с предложением получить подарок, приз через регистрацию на каком-то ресурсе
• Взлом электронной почты или доступ к ней, там часто хранятся конфиденциальные сведения и сканы паспортов
• Кража паспорта.

Чтобы не допустить оформления кредита на ваше имя, не поддерживайте беседу с незнакомцами. Пресекайте любые проявления интереса к личным данным, счетам, кредитам, вкладам. Самое главное – не разглашайте коды из смс, вне зависимости от того, под каким предлогом их просят продиктовать. Сотрудники полиции, СБ никогда не звонят по телефону, не предупреждают о мошенниках.

Чем грозит задолженность по кредитам

Своевременная оплата по долговым обязательствам положительно сказывается не только на репутации гражданина.

Просрочки приводят к неприятным последствиям:

• Отказ в пересечении границы РФ
• Судебный иск
• Арест, реализация имущества с аукциона
• Испорченная кредитная история.

Специалисты рекомендуют проверять состояние КИ хотя бы раз в год. Это позволит избежать проблем в настоящем и будущем.

На вас оформили кредит: что делать?

Постарайтесь действовать без паники, если вы не брали на себя финансовые обязательства, их можно оспорить.

Алгоритм действий:

• Направьте в банк письменное заявление, потребуйте предоставить данные по кредиту на ваше имя;
• Если факт подтвердится, напишите еще одно заявление с просьбой признания договора мошенническим;
• Обратитесь в отделение полиции, заявление на совершение преступления против вас нужно зарегистрировать;
• Если средства оформлены через МФО, претензия подается в саморегулируемое учреждение.

Кредитодатель обязан урегулировать вопрос в течение месяца. Если этого не произошло, обратитесь в Центробанк, прокуратуру, суд. Только после аннулирования договора финансовые обязательства снимут полностью. При возникновении подобных проблем обратитесь в наш сервис юридической помощи. Не ждите, когда ситуация усугубится, доверьте решение сложных моментов профессионалам. Вы можете узнать задолженность по кредиту на нашей платформе, проверить, нет ли у вас долгов по кредитам, о которых вы не подозреваете.

Проверьте долги онлайн, заполните форму и получите результат бесплатно, безопасно и незамедлительно.

Источники:

1. Проверка задолженностей по кредиту
2. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция)