Как выкупить свой долг у банка

Невыгодно продавать долг, если плательщик плохо, но все-таки закрывает обязательства. В критической ситуации задолженность переуступается другим финансовым организациям. Как выкупить свой долг у банка самостоятельно или через посредников, исключив взаимодействие с коллекторами? Лично практически невозможно. Обращайтесь к нам в СПД –  первую платформу юридической помощи. После списания долга ваша кредитная история останется чистой, жизнь наладится, вы забудете о денежных претензиях. Мы приложим все усилия, чтобы избавить вас от кредиторов.

Механизмы и причины продажи долгов банками. Почему банки продают долги

Продажа прав требования новому кредитору – ситуация, когда других вариантов погашения задолженности нет. Такое решение для организации вынужденное, но кредиторы все же идут на этот шаг, если намерение должника не исполнять свои обязательства очевидны.  

Процедура состоит из нескольких этапов:

1. Восстановление коммуникации. Подготовительная стадия, цель которой – вернуть утраченные связи с заемщиком. Учреждение в этот период занимается рассылкой писем во всех форматах, телефонными звонками, отправкой сообщений в мессенджерах.  
2. Привлечение сторонних организаций. На этой стадии банк приходит к решению – изменить ситуацию своими силами не получается. Если заемщик избегает контактов, повлиять на него невозможно. Кредитор ищет альтернативные пути – обращается в суд, взимает долг через специальные агентства. Приставы получают возможность блокировки, арестов счетов и имущества. Коллекторы действую иначе – стараются выйти на должника, установить личный контакт и принудить исполнить обязательства.  
3. Завершение ситуации. Когда деятельность, указанная в предыдущем пункте, не приводит к достижению цели, кредитор уступает право требования. После чего продает задолженность третьим лицам, эта процедура называется цессией. 

Если получить выданные средства невозможно, организация принимает решение, позволяющее сохранить хотя бы часть денег. Нередко финансовые обязательства продаются пакетами за значительно меньшую сумму. Кредитор зарабатывает меньше, а коллекторские агентства получают права на займ и его взимание.

Причины выкупа долгов:

1. Отсутствие платежей сроком от 3 месяцев. Первое время структура старается договориться с заемщиком, напоминает об оплате, принимает и рассматривает заявления об отсрочках. В сложных ситуациях идет навстречу, предлагает рефинансировать, реструктуризировать кредит. Если клиент не теряется, вопрос стараются решить. Игнорирование обращений приводит к поискам нового кредитора. Лучше как можно быстрее выкупить свой долг у банка, не дожидаясь принудительной переуступки.
2. Сомнения во взыскании иным способом. Оцениваются судебные перспективы, возможность взыскать сумму принудительно. Например, есть ли возможность арестовать счета в других финансовых органах, взимать доходы, поступающие на карты. Владельцам недвижимости, машины грозит процедура банкротства и реализация имущества через аукцион. Эти процедуры не быстрые и не всегда оправданы с экономической точки зрения. Однако лучше не доводить кредитора до этой стадии.  

Разобраться во всех юридических нюансах не так просто, а порой невозможно. Наша платформа предлагает реальную помощь, мы найдем лучший метод, чтобы аннулировать вашу задолженность, поможем вам правильно оформить документы и освободим от нависшей угрозы.

Преимущества для банков и для заемщика. Почему банкам и коллекторам выгодно продавать долги с большим дисконтом?

Обременение переуступается только если перспектив по его возвращению у кредитора нет. Выкуп долгов физических лиц коллекторами становится выгодным, если процедура самостоятельного взыскания слишком дорогая и медленная для заимодателя. Это положительно сказывается на общем кредитном портфеле, процент риска снижается. Финансовый орган избавляется от необходимости вести счета, не несет дополнительных расходов на суды, а выдвигает условия реализации, соблюдая свои интересы.   

Для заемщика тоже есть плюсы. Например, снижение кредитной нагрузки на физическое лицо. Обременение никогда не продается за полную стоимость, его приобретают за половину суммы, а бывает и за 20% от нее. Если коллекторы выдвигают адекватные условия, есть шанс уменьшить платеж. Выкуп долга у банка третьим лицом по инициативе клиента – самый перспективный и комфортный вариант для должника. Сумма задолженности уменьшается, условия можно переоформить, сделать посильными.  

Больше всего преимуществ выкуп долгов физических лиц у банка приносит коллекторским агентствам. В выборе средств по взиманию задолженности подобные агентства не стесняются. Если должник исчезает с поля зрения банка, ему проще и выгоднее обращаться к коллекторам. 

В каких случаях можно выкупить долги у банка?

Выкуп долгов физических лиц у финансовых организаций проводят не только коллекторы. Это доступно юридическим учреждениями, физлицам. 

Права на какие договора можно выкупить:

• Кредитные и заемные
• Подряда и поставки 

Запрещены к реализации займы с поручителями, застрахованные, физические и моральные компенсации, алименты, разбирательства по разделу имущества при разводе. Выкупить свой долг у банка самостоятельно сложно, хотя теоретически такое право существует. Логика кредитора проста – если есть чем погашать кредит, это делается в рамках уже имеющихся обязательств. Финансовому органу выгоднее продавать задолженности пакетами, а не индивидуально. Поэтому организация редко предлагает перекупить займ долг самому клиенту.  

Но не стоит отчаиваться. Мы возьмем на себя все организационные вопросы по оказанию полной юридической помощи. От вас потребуется скрупулезное выполнение наших инструкций и успех станет неизбежным!

Категории кредитных задолженностей и периоды их продажи. Какие кредиты продают банки

Выкуп долгов физических лиц у банка регулируется законодательством, установлены сроки, которые вынуждены соблюдать все стороны конфликта. 

Какие категории кредитов реализуют:

• По займам, не обеспеченным имуществом
• По кредитам, срок давности которых истекает или истек
• Если заемщик не имеет ресурсов, которыми можно компенсировать задолженность. 

Временная возможность продать право требования не бесконечна. Через 3-10 лет востребовать средства практически невозможно. Сроки давности по искам зафиксированы в ГК РФ. 

Можно ли выкупить свой долг у банка самостоятельно. Почему не стоит выкупать долг через коллекторов

Выкуп долга по договору цессии регулируется законодательством и требует письменного согласия заемщика. Но в кредитных документах по этим вопросам добавлены определенные пункты. Финансовые организации страхуются от потенциальных денежных потерь, в документах появляется строчка –  выкуп вашего долга у банка третьими лицами возможен при определенных обстоятельствах. То есть клиент, подписывая согласие на кредит, одновременно соглашается и с переуступкой прав на требования другим организациям и лицам. 

В этом случае клиент уведомляется о выкупе долга у банка третьим лицом любым способом: по телефону, в сообщении, письме. Порядок тоже прописывается в договоре. Оповестить о покупке может и новый кредитор. Если заемщик хочет сам решить проблему, приходится обращаться с предложением до переуступки прав. Когда новым владельцем требований становится коллектор, приобретение своего займа становится невозможным. Финансовые организации неохотно идут на сделки с самим заемщиком, а выкупить долг у банка через третье лицо – вполне реальная процедура.     

 Коллекторы имеют право:

• Устраивать личные встречи, звонить
• Писать сообщения в любые доступные мессенджеры
• Рассылать письма через почту 

В рабочие дни и праздники сотрудники агентств могут беспрерывно звонить, писать и приезжать, их назойливость доставляет массу неприятностей. Они также ищут пути связаться с родственниками, знакомыми, коллегами, работодателями должника. Психологическое, а нередко и физическое давление продолжается годами, после чего коллекторская организация подает в суд. Процедура выкупа собственного долга у банка безопаснее и комфортнее взаимодействия с коллекторами.   

Доводить ситуацию до коллекторов опасно для заемщика. Лучше решить проблему без повышения рисков. Воспользуйтесь нашим сервисом, чтобы подать заявку на выкуп долга быстро и удаленно. Подать заявление можно здесь. Платформа “СПД” уже не раз доказала на практике, что обращение к нам безопасно и удобно. Проблема решается оперативно и безболезненно.

Процедурные аспекты передачи долгов заемщику

Как выкупить свой долг у банка – популярный запрос, обстоятельства процедуры индивидуальны и зависят от содержания договора. 

Выкуп долга по договору цессии поэтапно:

1. Выбор посредника. Должник занимается поиском организации самостоятельно, так как напрямую банки чаще всего не соглашаются на продажу. Идти навстречу заемщику, который не выплачивает долг,  причин нет. Выкупить долг у банка через третье лицо за меньшую сумму надежнее и быстрее, если посредник имеет хорошую репутацию.   
2. Подача заявления. Чтобы выкупить оставшийся долг у банка, доверенное лицо подает заявление. В нем высказывается просьба заключить новый договор по уступке права требования лицу, которое выбрал должник. 
3. Реакция банка. Финансовая организация рассматривает заявление о выкупе у банка задолженности и выносит решение. Если оно положительное, формируется цессионный договор. Лицо, которому заемщик доверил покупку, становится владельцем долга. 
4. Закрытие задолженности. Как можно выкупить свой долг у банка – первый вопрос, но даже решив его, должник не прощается с финансовыми обязательствами. Необходимо рассчитаться с долгом, чтобы полностью закрыть договор. 

Важно аккуратно выбирать посредника и грамотно составлять документы. Цедент, то есть новый кредитор, может потребовать к выплате первоначальную сумму, а не выплаченную им банку. Доверять такие процедуры нужно специалистам. Требования случайным лицам финансовые организации не переуступают, здесь тоже необходим контроль за составлением документов. 

Как узнать, что ваш долг продан

Предыдущий и новый кредиторы стараются уведомить заемщика о договоре переуступки, но иногда статус задолженности неизвестен. Прежде чем решать, как выкупить свой долг, нужно выяснить актуальность запроса. 

Способы узнать о продаже кредита:

1. Обращение в банк или МФО. Клиент имеет право запросить выписку по счету, где и отражается переуступка, если она осуществлялась. Если такая пометка есть, вопрос как выкупить свой долг у банка уже не актуален, нужно разбираться с новым кредитором.  
2. Обращение к коллекторам. Имеет смысл, если клиент получил уведомление из этой организации или узнал о продаже из выписки. Нужно прочитать договор цессии, выяснить новые условия, сумму погашения. 
3. Через судебные документы. Возможно только после обращения третьих лиц в соответствующие инстанции. 

Как реализуется процедура срочного выкупа кредита?

Если вопрос как выкупить долг у банка третьему лицу не решен, но есть кредитное имущество, оно реализовывается. Для этого не обязательно проходить процедуру банкротства или ждать суда, достаточно согласия заемщика. Проводится оценка предметов продажи, после чего они продаются с аукциона, средства уходят на погашение задолженности. Доверьте сопровождение этой процедуры специалистам нашей платформы!  

Плюсы сервиса – Первая платформа юридической помощи для быстрого решения вопросов по долговым обязательствам

Как выкупить свой долг у банка, не выходя из дома? Обращайтесь за помощью в наш сервис, работающий онлайн.  

Преимущества обращения:

• Простота – необходимо только зарегистрироваться и подать заявку, остальные заботы мы берем на себя 
• Экономия денег – финансовые услуги платформы стоят дешевле, чем у практикующих юристов
• Качество услуг – сервис осуществляет проверку поданных документов, только после этого они уходят в инстанции 

Основные недостатки работы с юристами или адвокатами по задолженностям

Выбирая способ, как выкупить свой долг, обыватели обращаются к посредникам. Не обладая специальными знаниями, заемщики тратят много времени и денег на консультации адвокатов. Юристы часто предлагают сделки сомнительного характера, кажется, что личный контакт выглядит надежнее, чем обращение через платформу. Тем более, что адвокаты вкладываются в развитие личного бренда, повышая уровень доверия клиентов. 

Наша платформа работает прозрачно, никаких дополнительных плат. Весь процесс проходит дистанционно. Вы взаимодействуете с нами онлайн, поэтому можете находиться в любом месте. Просто подайте заявку, и мы избавим вас от кредитных и налоговых обязательств онлайн!