Финансовые трудности подталкивают людей раз за разом обращаться в банки. Взять кредит сегодня очень легко, после чего приходится возвращать сумму с процентами. Нередко россияне оказываются в ситуации, когда долги растут, а платить нечем. Многие видят только один выход – объявить себя финансово несостоятельным. О плюсах и минусах процедуры банкротства физического лица, особенностях процесса – в нашей статье.
contents ↑Как долго длится процедура банкротства физических лиц
От подачи соответствующего заявления до получения статуса проходит примерно 7 месяцев. Суд вправе увеличить период рассмотрения, исходя из особенностей требуемых мероприятий. Поэтому объявить себя банкротом быстро не получится.
До судебного процесса истец собирает документы, на это тоже нужно несколько месяцев. Регистрация заявления отнимает трое суток, после чего принимается решение – рассматривать дело или отказать. На длительность процесса влияет сложность реализации имущества. По закону отводится срок до полугода, но его могут продлить. В среднем процедура занимает от 1 до 3 лет.
Какие нюансы влияют на период рассмотрения:
- Сложность обстоятельств
- Наличие имущества
- Число кредитодателей
- Сделки по покупке, продаже, отчуждению любых активов должника
- Особенности получения дохода
- Ликвидность, состояние имущества
- Ситуация на рынке продажи объектов
Даже небольшой промах должника негативно влияет на осуществление процедуры. Работу усложняет любая мелочь, в результате человек теряет еще больше времени.
Факторы, не зависящие от заемщика:
- Разногласия между кредиторами
- Заседания переносятся
- Требуется дополнительная оценка имущества
- Нарушены сроки составления отчета о работе финансового управляющего
Кроме того, сделки последнего трехлетия часто оспариваются, что затягивает процесс.
contents ↑Сколько стоит процедура
Желание снизить финансовую нагрузку, списать долги, стать банкротом – отнимает не только время, нервы, но и деньги.
Расходы, связанные с процессом:
- Государственная пошлина
- Работа финансового управляющего
- Публикации арбитражного управляющего в СМИ
- Комиссионные сборы, оплата операций, затраты на почту
Указанные суммы не слишком значительны, на некоторые предоставляется отсрочка. Однако затраты ложатся на плечи должника. Чтобы не усугубить финансовые обстоятельства, обратитесь за помощью к нашим специалистам на юридическую онлайн-платформу СПД. Мы поможем не затянуть процесс, сократить расходы.
contents ↑Плюсы и минусы банкротства
Процедура имеет неоспоримые достоинства. В некоторых ситуациях получение статуса – единственный выход. Важно оценить не только положительные, но и негативные последствия принятого решения.
Плюсы банкротства физического лица
Когда финансовая нагрузка становится непосильной, можно инициировать процедуру. Этот выход целесообразен, если все другие опробованы или не подходят.
Преимущества получения статуса банкрота:
- Спокойствие. Списать долги – значит освободиться от обязательств финансового порядка. Жить под гнетом такой нагрузки психологически тяжело. Вас больше не побеспокоят коллекторы, банковские сотрудники, наступит долгожданной покой.
- Доступность. Внесудебный процесс очень прост, достаточно оплатить пошлину и обратиться в МФЦ. Крупные долги приходится списывать через суд, это потребует расходов. Обычно затраты несоизмеримы с суммой задолженности.
- Избавление от платежей. Самое главное достоинство процедуры – освобождение от необходимости платить по счетам. Кредиты, займы, долги по ЖКХ обнуляются, вы начинаете финансовую жизнь с чистого листа.
- Остановка роста задолженности. Запуск процедуры останавливает начисление процентов, пени, штрафов. Прекращается увеличение неустоек, сумма замораживается.
- Заморозка исполнительных производств. Все процессы такого рода сразу останавливаются. Если долги спишут, исполнительные процессы завершат окончательно.
- Защита от суда. Пока рассматривается дело, обращаться в суд за взысканием не получится. Поэтому вы защищены от новых притязаний. После приобретения статуса ситуация остается такой же, вам придется выплатить средства, полученные от продажи конкурсной массы.
- Индивидуальная помощь. Финансовый управляющий назначается или избирается на период процесса. Это посредник между вами, судом, банками, который решает многие задачи.
- Сохранность жилья. Не все имущество продается с аукциона. Уберечь от реализации можно только единственное жилье.
Банкрот имеет право обращаться за получением средств в банки. Но испорченная кредитная история является причиной для отказа.
contents ↑Минусы банкротства физических лиц
Прежде чем начинать процесс, важно изучить все нюансы. Особенно негативные, которые могут осложнить жизнь.
Отрицательные стороны:
- Изъятие дохода. Банкротство подразумевает доскональное изучение финансового положения должника. Весь доход в пользу выплаты долга не забирают, оставляют всего лишь МРОТ. Счета находятся в ведении финансового управляющего, он может накладывать ограничения на распоряжение.
- Лишение имущества. В конкурсную массу включают не только активы, деньги, но и квартиры, машины, ценные вещи. Все это продается на аукционе в пользу погашения долгов.
- Риск оспаривания. Сделки, совершенные за несколько лет до подачи заявления, могут поставить под сомнения. Недействительным признают, например, продажу имущества близким. Другие сделки тоже оспорят, если они совершены в течение 3 лет.
- Финансовые траты. Хоть в сравнения с долгами дополнительные расходы обычно невелики, они все-таки есть. Оплатить придется госпошлину, работу управляющего, публикации в официальных источниках.
- Запрет на новые кредиты. Такого табу теоретически не существует. Но на практике банковские структуры избегают сотрудничества с банкротами. В течение 5 лет вы обязуетесь сообщать о получении статуса.
Неочевидные последствия банкротства тоже приводят к неприятностям. На протяжении 5 лет не получится снова обанкротиться, инициация процесса запрещена. Занимать руководящие должности во многих организациях не выйдет, срок зависит от типа учреждения. Запрет распространяется на период от 3 до 10 лет. Во время процесса нельзя приобретать акции, распоряжаться имуществом.
contents ↑Почему в банкротстве отказывают
Рассмотрение дела в суде еще не означает положительного исхода. Должникам нередко отказывают, особенно если они решают действовать самостоятельно.
Причины отрицательного решения разные, зависит от этапа процесса.
Подача заявления
Важно правильно составить документ, иначе дело даже не начнут. Есть специальный образец о несостоятельности, который отличается от искового.
Причины негативного решения на этом этапе:
- Ошибки в документации. Сюда относят некорректные сведения, неполный пакет документов. Важно не забыть внести всех кредиторов, указать имущество, собрать необходимые справки. У последних есть срок действия, нарушать который нельзя.
- Отсутствие платежных документов. Необходимо оплатить пошлину, депозит за услуги управляющего. Соответствующие ордера прикладывают к заявлению. Если денег на переводы нет, составьте документ с просьбой об отсрочке.
- Неверный адрес. Рассматривает подобные дела арбитражный суд, расположенный не по месту пребывания, а по вашей прописке. Если это невозможно, предоставьте суду достаточные основания невозможности обращения в суд по регистрации.
- Отсутствие подписи. Заявление подписывает должник. Если вы не можете это сделать, заверьте нотариально подпись другого лица.
Можно избежать подобных ошибок, обратившись за помощью в юридическую платформу СПД. Наши специалисты помогут грамотно составить документы, избежать проволочек и заминок.
contents ↑Первое заседание
На этом этапе суд принимает решение о возможности снятия обязательств по долгам и присвоении статуса. Имущество оценивают, назначают управляющего. Отказывают по следующим причинам:
- В заявлении нет названия СРО управляющего
- Отсутствие истца, его адвоката без письменной просьбы о переносе
- Наличие реструктуризации долга за последние 8 лет
- За последнее пятилетие уже был определен статус банкрота
- Неубедительные аргументы, обосновывающие невозможность исполнять финансовые обязательства
На первом заседании у суда возникает много вопросов, важно подготовиться к нему грамотно. Отличное решение – получить консультацию у квалифицированных юристов нашей онлайн-платформы.
contents ↑Последующие судебные процедуры
Отрицательное решение на процессе не редкость. Если это произошло, придется ждать минимум 5 лет, чтобы попытаться повторно.
Причины отказа на этом этапе:
- Доказанный вред в отношении финансовой состоятельности кредитора
- Наличие фиктивных обстоятельств, представленных ради получения статуса
- Займы получены путем мошенничества, обмана
- Заявитель отказался сотрудничать с финансовым управляющим
Следует учесть, что доказательства причинения ущерба кредитодателям влечет возбуждение уголовного дела.
contents ↑Как банкротство отразится на близких?
Прямого влияния между родственниками и статусом нет, но косвенные присутствуют. Например, родители, дети, сестры и братья обязаны уведомлять о таком близком при трудоустройстве. Также негативные последствия касаются владельцев общей недвижимости. Доля должника изымается и передается в счет уплаты долга.
Обращайтесь на юридическую онлайн платформу СПД. Мы предупредим все неприятные последствия, оперативно подберем оптимальное решение по списанию долгов и избавления от финансовых проблем. Прежде чем оформлять банкротство, подайте апелляцию на вынесенное по долгу судебное решение. Сформируйте и отправьте апелляцию онлайн прямо с этого сайта, отмена позволяет избежать ареста банковских карт и имущества, а также дает право свободно выезжать за границу, у вас появится время для решения вопросов о списании долгов без оформления банкротства.
Источники:
