Многие люди, запутавшиеся в долгах, необъективно оценивают последствия банкротства для физического лица. Они стремятся скорее запустить процесс и совершают много ошибок. Эта статья поможет разобраться во всех нюансах темы.
Что такое банкротство
Процесс подразумевает снятие обременений на законном основании. Количество желающих избавиться от этой тяготы, ежегодно растет. Важно правильно оценить все последствия процедуры банкротства, прежде чем избавляться от финансовых тягот. Изучение нюансов, особенностей дела, имущественных, правовых ловушек поможет принять обдуманное решение.
Последствия признания гражданина банкротом
Важно внимательно изучить тему – чем грозит банкротство в конкретном случае, так как ситуация зачастую необратима.
- Удаление финансового бремени. Человек, признанный банкротом, освобождается от долговых обязательств, включая кредиты и микрозаймы. Ему не нужно закрывать долги по оплате ЖКУ, штрафы, назначенные компенсации. Но, несмотря на это, последствия банкротства физических лиц, не так радужны. Обанкротившийся все равно остается должен, поэтому срочно узнайте, как правильно списать долги законно, без суда.
- Продажа с аукциона. Негативные последствия банкротства для физического лица заключаются в реализации (продаже) имущества через арбитражный суд. Автомобили, ценные вещи, недвижимость, меховые изделия, антиквариат, драгоценности продают с аукциона. Если желающих приобрести эти ценности, по указанной стоимости нет, то цена на них постепенно снижается.
- Оспаривание сделок. Непрофессиональные или недобросовестные специалисты советуют прятать имущество, совершая быстрые сделки. Такие рекомендации неправомерны и влекут серьезные последствия. После подобных действий придется выждать минимум три года до инициации списания долгов, чтобы избежать их оспаривания.
- Кредитные ограничения после банкротства физического лица. Практика показывает, что решение банка по заявке на кредит банкрота будет отрицательным. Даже если гражданин попытается обмануть и не укажет в анкете подобные данные, их без труда найдут в открытом доступе. Кредитная история банкрота портится, данные о статусе хранятся до 7 лет, но и впоследствии банки без особого энтузиазма будут относиться к заявкам.
- Табу на руководство. Банкроту устанавливается запрет на руководство и другую управленческую деятельность минимум на три года. Самые серьезные последствия банкротства для физического лица в этом вопросе – вето на работу в банках и кредитных организациях на 10 лет. Банкрот не имеет права в течение пяти лет повторно открывать ИП, даже если оно было закрыто за год до списания долгов.
Часто жертвами необдуманного банкротства становятся пенсионеры, которые слабо осведомлены о нюансах услуги. Как правило, потом они сталкиваются с непредвиденными трудностями и не могут себя защитить. Подробнее о списании долгов для пенсионеров читайте тут.
contents ↑Неочевидные последствия банкротства
Затрудняется поиск работы, так как проверка личных данных внутренней службой безопасности без труда выявляет статус претендента на должность. Многие организации считают подобный факт биографии критичным и отказывают в трудоустройстве.
Судебные издержки по процедуре в среднем варьируются от 200 до 300 тысяч рублей, но они могут составить и более крупную сумму. Воспользуйтесь нашим сервисом, чтобы правильно и быстро, удаленно списать долги без суда.
После получения статуса невозможно инициировать списание долгов повторно. Любой вновь заключенный договор, потребует очень внимательной оценки своих возможностей. Кроме того, если суд отклонил заявление гражданина, который хотел признать себя несостоятельным, обратиться снова с такой просьбой можно не раньше, чем через 5 лет.
contents ↑Последствия для супругов, при признании одного из них банкротом
Немаловажный вопрос – что будет после банкротства с супругом гражданина, признанного несостоятельным. К сожалению, статус отражается негативно и на членах семьи. Например, получение ипотеки может затрудниться, если в качестве созаемщика выступает супруг-банкрот. При отсутствии брачного договора имущество, нажитое в период брака, признают общим.
Это влечет за собой признание долгов одного из супругов общими, если средства были потрачены на нужды семьи. Еще одна вероятность – раздел имущества, которое оформлено на другого супруга. Чаще всего это касается недвижимости. Доля должника выделяется и продается по требованию кредиторов без согласия на то второй стороны.
contents ↑Ограничения во время проведения банкротства
Еще один популярный запрос – что не может делать банкрот в процессе прохождения процедуры.
- Переводить деньги с банковских счетов – они замораживаются
- Становиться поручителем при оформлении кредитных обязательств
- Заниматься покупкой и реализацией акций, ценных бумаг
- Открывать бизнес любого формата
- Снимать со счетов суммы, превышающие региональный ПМ
- Дарить, отчуждать что-либо в пользу родственников
На право выезда за границу также может быть наложен запрет, если сумма долгов высока.
Какое имущество не может быть продано при реализации
Процесс продажи собственности банкрота имеет ряд ограничений, не конфискуют:
- Единственную жилплощадь (при условии, что она не приобретена в ипотеку)
- Вещи личного пользования за исключения признанных предметами роскоши
- Продукты
- Мебель
- Домашние животные
- Награды всех видов
- Деньги, если их меньше МРОТ на взрослого и иждивенцев
- Транспортное средство, если оно необходимо для перевозки инвалида
- Семена для посадки, корма животным
Оставят в пользование предметы, которые применяются в профессиональной деятельности, но только при условии, что их стоимость ниже МРОТ региона. Важно, что недвижимость, признанная роскошной, тоже реализуется, даже если она единственная. Должнику оставляют сумму для приобретения недорогого жилья, остальное изымается в пользу кредитора.
contents ↑Какие долги не списываются во время банкротства
Негативные последствия для банкрота-физического лица заключены и в том, что избавиться от всех задолженностей все равно не удастся.
Придется выплатить:
- Алименты и траты на воспитание детей
- Моральный вред
- Уголовные штрафы за мошеннические действия экономического характера
- Долги по зарплате
- Налоги
- Услуги ЖКХ, начисленные после заморозки счетов
contents ↑
Основные причины не списания долгов из-за действий должника
Обанкротившийся может остаться с долгами, если так решил суд.
Какие причины мешают списанию:
- Не предоставлены необходимые документы или информация
- Взятые обязательства, которые заведомо невозможно исполнить
- Сведения для получения кредита предоставлены не полностью
- Долг сформировался в результате преступной деятельности
- Конкурсная масса недостаточна, имущество скрывается.
Подавайте заявку на списание долга без банкротства на нашем сайте! Это гораздо безопаснее.
contents ↑Какие последствия банкротства бывшего супруга
Многие об этом не задумываются, но исход такого процесса может быть негативным. Чем чревато обнуление задолженностей по кредиту разведенных супругов? Если брак расторгнут более чем 3 года назад – ничем.
Что происходит, если срок не истек:
- Развод и раздел признаются нелегитимными
- Часть должника изымается из общей собственности и продается
- Финансовые обязательства перед детьми меняются
- Сделки нивелируются
Чем грозит банкротство для наследников
Еще один нюанс, который стоит учитывать. Отказ от вступления в права наследства невозможен на этапе продажи собственности банкрота. Если гражданин получает что-либо (по подписанному завещанию или законному праву), все ликвидные предметы подлежат продаже. Принцип аукциона применяется и к наследству – стоимость при невостребованности будет снижаться до момента реализации. То есть возможность получить за недвижимость, ценности или автомобиль рыночную цену, весьма призрачна.
Если есть ипотека: какие последствия при банкротстве
Чем чревато обнуление задолженностей по кредиту, если имеется недвижимость, которая приобретена в ипотеку? Обремененное банком жилье, как и любое другое, входит в состав конкурсной массы.
Последствия банкротства в отношении ипотечного жилья:
- Объект признается частью имущества
- Его реализуют через аукцион
- Деньги уходят должникам за минусом долгов банку.
Оплачивать ипотеку во время процедуры банкротства нельзя.
contents ↑Стоит ли подавать на банкротство: за и против
Сначала нужно оценить обязательства и правовые последствия банкротства, взвесить все положительные и отрицательные стороны.
Достоинства процедуры:
- Избавление от долгов и общения с коллекторами
- Приостановление штрафов и пени
- Закрытие исполнительных производств
- Возможность оставить единственное жилье.
Недостатки:
- Часть обязательств может остаться на плечах должника
- Имущество продают с торгов
- Запрещено работать руководителем в течение долгого времени
- Портится кредитная история
- Процесс негативно отражается на родственниках
- Стоимость процедуры очень дорогая
- Отнимает много времени
Прошли процедуру банкротства: что дальше
Человек с таким статусом может проживать как обычный гражданин, но есть ряд ограничений. Запрещаются:
- Выезд за границу по решению суда
- Совершение любых сделок по продаже, покупке недвижимости
- Открытие вкладов, инвестирование средств
- Неограниченное пользование банковскими продуктами
Есть ли возможность списать долги без банкротства
Прежде чем стремиться к судебному решению вопроса, стоит использовать все иные способы.
- Реструктуризация. Подразумевает изменение условий получения кредита. Можно списать часть долга – штрафы, пени, другие санкции. Иногда банк идет на снижение процентной ставки. Долг возвращать придется, но не в полном объеме.
- Рефинансирование. Услуга предоставляется банком, человек просто перекредитовывает долг. Старый аннулируется, а погашаются новые обязательства. Можно увеличить срок, чтобы платежи стали комфортнее.
Плюсы сервиса – Первая платформа юридической помощи для быстрого решения вопросов по долговым обязательствам
Почему стоит доверить платформе решение проблем с долгами:
- Экономия времени – платформа позволяет оформить все документы, не выходя из дома, нет необходимости ходить по кабинетам и инстанциям
- Единая стоимость услуг – уровень затрат комфортный и не увеличивается в разы, как это бывает при взаимодействии с юристами
- Удобство – вся информация по делам отображается в личном кабинете, Менеджеры платформы оказывают поддержку онлайн, помогают решить любые вопросы
- Финансовая экономия – благодаря автоматизации процесса, большая часть услуг предоставляется бесплатно или за очень скромную плату.
- Качество – сервис проверяет корректность данных и отправляет их в инстанции самостоятельно
- Экологичность и ориентация на клиента – платформа нацелена не только на судебные разбирательства, а на реальную помощь человеку.
Основные недостатки работы с юристами или адвокатами по задолженностям или недостатки личного обращения в инстанции
Попытки самостоятельно решить проблему с долгами обычно оборачиваются неприятностями. Отсутствие специальных знаний приводит к потере времени, сил и денег.
- Что касается адвокатов-универсалов, их квалификация не соответствует необходимому экспертному уровню.
- Они нередко предлагают сомнительные сделки, не раскрывают все последствия банкротства для физического лица.
- Регулярные встречи с юристом и судебные издержки обойдутся в круглую сумму.
- Личное обращение в инстанции осложняется бюрократией и отсутствием понимания, как работает структура.
Обращайтесь в наш сервис! Мы приложим все усилия, чтобы списать долги быстро, полностью и удаленно. Законно подать заявку на списание долга без банкротства можно здесь.
