Несвоевременная оплата кредитов нередко приводит к серьезным финансовым трудностям. Отказ от платежей, связанный со сложным материальным положением, заставляет россиян задуматься о процедуре признания себя финансово несостоятельными. Каковы плюсы и минусы внесудебного банкротства? Что собой представляет этот процесс, каковы его последствия? Об этом расскажем в нашей статье.
Что собой представляет банкротство
Суть получения статуса заключается в признании неспособности должника выплачивать свои финансовые обязательства. Такое решение выносит арбитражный суд в отношении лиц, имеющих долги на сумму свыше полумиллиона рублей. При этом просрочки по платежам должны быть дольше 90 дней. Инициировать процедуру может банк или сам должник.
Судебный процесс длится от 6 месяцев до нескольких лет. Все действия контролирует арбитражный управляющий. Его задача – оценить финансовое положение заявителя, имущество, возможности оплаты. Также финансовый управляющий занимается продажей собственности, следит за возвратом средств кредиторам.
contents ↑Порядок реализации имущества
Один из самых болезненных моментов в ходе процедуры банкротства. Он состоит из нескольких этапов:
- Формирование конкурсной массы. Сначала определяют размер активов заявителя. Оценивают ваши денежные средства, вне зависимости от источника поступления. Также в список включают квартиры, дома, участки, гаражи, акции, ценные бумаги. Дорогие вещи, предметы роскоши тоже попадают в реестр.
- Корректировка активов. В этой части процедуры заявитель может выступить с отказом на включение в конкурсную массу какого-то имущества. Например, единственного жилья или предметов дешевле 10 000 рублей.
- Оценка собственности. Этим занимаются независимые эксперты, привлеченные к делу. Они выводят рыночную цену массы в целом.
- Торги. Запускается аукцион, выставляется на продажу вся собственность, попавшая в список. Сведения о нем размещают на электронных ресурсах. Торги проводятся на протяжении 60 дней.
- Расчет. Вырученные денежные средства переводятся кредиторам. Если необходимо, из них выплачиваются издержки, связанные с судебным процессом.
- Заключение. Если проданных предметов достаточно, чтобы закрыть долги, вас не признают банкротом.
Следует учесть, что в большинстве случаев имущество продается по низкой цене или не продается совсем. Кредитор может забрать его в свою собственность или отказаться. В этом случае его вернут банкроту.
Процедура банкротства через суд довольно сложна, поэтому многие предпочитают внесудебный вариант решения. Он отнимает меньше времени, обходится дешевле. Кроме того, сумма задолженности может быть не слишком большой. Выбрать подходящий выход из сложной финансовой ситуации помогут наши специалисты юридической платформы СПД.
Внесудебное банкротство физических лиц: что нужно знать?
Возможность обойтись без суда в признании банкротства появилась 1 сентября 2020 года. Ее отличают простые правила, перспективы обойтись без судебных инстанций, оплаты вознаграждения управляющим. Однако подходит этот вариант не для всех. Главные ограничения касаются суммы долга – от 50 тысяч до полумиллиона рублей. В нее не входят начисленные штрафы, пени, санкции.
Какие долги можно списать через внесудебную процедуру:
- Кредиты
- Займы – личные, по поручительству
- Налоги
- Сборы
Еще один важный нюанс – отсутствие имущества, которое может быть продано в счет погашения долгов. Заключение по этому вопросу принимают судебные приставы в рамках исполнительного производства. Если в результате проверки обнаружена сокрытая собственность, в открытии дела откажут. Документы по исполнительному производству должны быть возвращены банкроту. При открытом новом деле запустить внесудебный процесс тоже не получится.
Алгоритм действий для запуска процедуры внесудебного банкротства:
- Обратитесь к сотрудникам МФЦ в отделение по месту жительства, регистрации
- Заполните заявление с просьбой начать внесудебную процедуру
- Соберите, представьте список кредиторов
- Убедитесь, что все собранные сведения правдивы, в них нет ошибок
После этого в течение одного рабочего дня специалисты МФЦ проводят проверку. При положительном решении через 3 рабочих дня информацию публикуют в едином реестре банкротов. Сведения о начале процедуры отправляют в ФССП, суд по месту проживания, ИФНС, банковские структуры. В случае отрицательного решения вы получите письменное уведомление с объяснением причин. Придется подождать 30 дней для повторного обращения или обратиться в суд.
contents ↑Внесудебное банкротство граждан: особенности
Весь процесс с момента подачи заявления занимает полгода, который начинается с запрета на оплату долгов. Начисление процентов, санкций приостанавливается. Кредиторы лишаются возможности инициировать исполнительные производства. Если заемщик пропустил какие-то долги, не указал их в заявлении, мораторий на открытие исполнительного дела их не коснется.
Не получится избавиться от обязательств по выплатам, которые назначены из-за причинения вреда – физического и морального. В перечень списания не попадут задолженности по заработной плате, выходным пособиям. Также не получится избавиться от необходимости погашать долг по алиментам. Во время реализации процедуры внесудебного банкротства вы не сможете получить новый кредит, стать поручителем.
Изменение финансового положения в позитивную сторону должно стать известно сотрудникам МФЦ. Даже если дело о банкротстве уже начато, эти сведения утаивать нельзя. Дополнительные доходы, наследство, собственность, полученную из любых источников, направят в счет погашения задолженности. Сделать это нужно в течение 5 дней, после чего произойдет завершение процесса. Если таких перемен в жизни заявителя не происходит, через 6 месяцев его признают банкротом, долги обнуляют. Исключение – задолженности, указанные выше и сформированные в результате осуществления профессиональной деятельности.
contents ↑Последствия внесудебного банкротства
Прежде чем инициировать подобные процедуры, хорошо подумайте, к чему они могут привести. Последствия банкротства для должника нередко серьезно осложняют жизнь самого заявителя, его близких.
К чему стоит подготовиться:
- Необходимость оповещать о статусе сотрудников банка – 5 лет
- Запрет занимать руководящие должности – от 3 до 10 лет
- Мораторий на открытие индивидуального предпринимательства – 5 лет
- Табу на повторное инициирование статуса – от 5 лет
Эти последствия банкротства общеизвестны, но есть еще и неочевидные. О них тоже не следует забывать. Информация о статусе находится в открытом доступе, ее видят сотрудники службы безопасности банков, других организаций. В результате может быть отказано в трудоустройстве, даже если должность не руководящая.
Не получится стать поручителем или созаемщиком, если жена/муж захотят оформить ипотеку. Банки неохотно работают с банкротами. Отказаться от наследства в период процедуры вы не сможете. Имущество придется получить и отдать за долги, иначе действия расценят как недобросовестные.
Исключите неприятные ситуации, связанные с получением статуса, обратитесь к профессионалам. Наша платформа юридической помощи не позволит вам оказаться в сложной ситуации. Мы сделаем все возможное, чтобы помочь вам.
contents ↑Последствия банкротства физических лиц для их супругов
Банкроты, которые находятся в законном браке, навлекают на своих супругов разного рода неприятности. Особенно если между ними не был заключен брачный договор, учитывающий подобное развитие событий.
Любое имущество, признанное совместным, могут реализовать через аукцион. Если будет доказано, что кредиты тратились на семью, супруг лишится своих личных вещей. Общее имущество разделят или полностью заберут. Например, купленная в браке недвижимость, даже при оформлении ее на другого супруга, уйдет с аукциона.
contents ↑Чем грозит сокрытие информации должником?
Есть обстоятельства, препятствующие списанию долгов в рамках внесудебного банкротства. Попытки фиктивно получить статус, любые неправомерные действия в данном деле грозят привлечением к административной или уголовной ответственности. Также возникнут проблемы с законом, если в процессе исполнения обязательств человек мошенничает, уклоняется от их выполнения. Не стоит уничтожать имущество, пытаться предоставить обманные сведения, уклоняться от налоговых выплат.
Желание пройти процедуру внесудебного банкротства может закончиться судом в отношении заявителя. Требования кредиторов влекут проверку предоставленной информации. Скрытое увеличение доходов, получение собственности расценят как сознательное введение в заблуждение. Сделки, проведенные в последние три года, могут оспорить. Любая судебная процедура прекращает внесудебную – дело просто закроют.
contents ↑Минусы и плюсы внесудебного банкротства
У этой процедуры есть ряд достоинств и недостатков, которые обязательно следует учесть. Решение стоит принимать, только взвесив все факторы, говорящие в пользу и против процесса.
Преимущества внесудебного банкротства:
- Отсутствие затрат. Подобная процедура не требует от должника крупных расходов, она предоставляется бесплатно. Обязательные расходы складываются из 25 тыс. рублей за услуги управляющего, размера госпошлины, оплаты публикаций.
- Помощь сотрудников. МФЦ занимается оформлением документов, поэтому обращаться к адвокату, платить за его работу не нужно. Однако здесь есть нюанс – сотрудники учреждения не всегда компетентны. Спорные моменты, ошибки не исключены.
- Небольшой срок. В отличие от судебного варианта, внесудебный длится относительно недолго. Решение примут за полгода, продлевать период не получится.
- Простота и удобство. Фактически от заявителя требуется только собрать документы, подать заявку. Посещать заседания, общаться с финансовым управляющим нет необходимости.
Помимо достоинств у процедуры есть весьма ощутимые минусы.
Недостатки внесудебного банкротства:
- Не получится избавиться от всех видов долговых обязательств
- Банки неохотно выдают новые кредиты банкротам, а скрывать информацию нельзя
- Информация о статусе останется в реестре навсегда
- Накладывается мораторий на получение руководящей должности
- Если есть имущество или долги уже взыскали принудительно, не получится добиться статуса
- Во время процедуры нельзя продавать, дарить имущество, активы
Выбор способа решения финансовых проблем непрост. Чтобы избежать ошибок, обратитесь к нам на платформу юридической помощи. Наши специалисты помогут вам безопасно и быстро избавиться от долгов.
Источники:
Комментарии: