Звонят коллекторы? Узнайте, как правильно реагировать и защитить свои права

Обременяться кредитами легче, чем вовремя расплачиваться с долгами. Россияне часто оказываются в финансовой ловушке, тогда дело доходит до звонков от коллекторов, других неприятностей. Изучение законов, особенностей коллекторской деятельности не всегда избавляют от страха перед таким взаимодействием. Как защитить свои права? Что делать, если звонки стали назойливыми? Можно ли избавиться от них и как это сделать? Расскажем в нашей статье.

Почему коллекторы звонят

Работа организаций по взысканию задолженности регулируется законодательством РФ. Если поступают звонки не из банка, а от посредника, значит, долг продан первоначальным кредитором. Обычно такие действия – следствие длительных просрочек. Права на взыскание передаются двумя способами:

• По агентскому договору коллекторы только доносят до вас информацию, побуждая платить. Вы остаетесь обязаны банку, а сумма увеличивается за счет штрафов.
• По цессионному договору задолженность продается третьим лицам, ее размер остается неизменным. В этом случае отношения с банком заканчиваются, новым кредитором становится посредник.

Почему так неприятно общаться с коллекторами

Отношения с такими организациями вызывает негативный отклик по многим причинам. Раздражает назойливость сотрудников, которые обращаются не только к должникам, но и близким. Нередко общение сводится к косвенным или прямым угрозам. Людей пугают отъемом квартиры, автомобиля, арестом счетов, уголовным судом, опекой, сообщением работодателю. Коллекторы нарушают закон, обещая поджечь имущество или расправиться физически, словесно оскорбляя должника.

Методы, которые используют неблагонадежные посредники, доводят человека до нервного срыва или других неприятностей. Не стоит так реагировать. Сначала убедитесь, находится ли агентство в госреестре службы судебных приставов. Внесение в этот список – обязательное условие работы таких организаций согласно ФЗ. Действия остальных посредников не имеют законного основания.

Коллекторы имеют право

Коллекторские агентства наделены довольно узким перечнем полномочий. Они могут не только звонить, но и приезжать, добиваться личной встречи.
Разрешенные методы взаимодействия:

• Общение по телефону
• Рассылка сообщений в мессенджеры, соцсети
• Отправление электронных, стандартных писем
• Непосредственный контакт.

Это не значит, что сотрудникам разрешено круглосуточно преследовать должника.

Особенности взаимодействия:

• Будни с 8-00 до 22-00;
• Выходные с 8-00 до 20-00;
• Максимум встреч в неделю – 1;
• Максимум звонков коллекторов в сутки – 1, в неделю не больше 2;
• Ограничения по сообщениям – до 4 раз в неделю.

При нарушении регламента обращайтесь за помощью в СПД. Наши юристы помогут ограничить посредника в незаконных методах. Избавьтесь от навязчивых звонков коллекторов законно. Сформируйте и отправьте жалобу в прокуратуру на коллекторов онлайн.

Коллекторам запрещено

Страх общения с коллекторами во многом связан с незнанием прав – своих и посредников. Не дайте ввести себя в заблуждение.

Коллекторы не имеют права:

• Накладывать арест на счета, имущество
• Инициировать возбуждение уголовного дела
• Самостоятельно изымать что-либо
• Применять физические методы воздействия
• Угрожать расправой, нанесением увечий
• Вредить имуществу любым способом, грозить это сделать
• Использовать методы, угрожающие здоровью
• Давить психологически
• Унижать, оскорблять
• Обманывать
• Злоупотреблять своими правами
• Называть себя должностными лицами
• Работать по одному долгу в пользу двух посредников

Если вас вводят в заблуждение по вопросам суммы задолженности, периоде погашения, другой информации – обратитесь в СПД. Мы поможем разобраться и не допустить ошибок.

Коллекторы звонят, что делать?

Сохраняйте спокойствие, адекватно отнеситесь к ситуации. Положение должника трудно назвать выгодным, требования коллекторов зачастую правомерны. Возврат средств – обязанность, но сделать это можно разными способами. Тактически правильно – не избегать контактов. В диалоге проще найти выход из ситуации, который устроит обе стороны. Долги портят кредитную историю, заканчиваются судом, изъятием имущества.

Правила общения:

1. Периодичность контактов. Удобнее вести записи – во сколько звонил коллектор, как часто.
2. Полномочия. Коллектор обязан представиться, обозначить наименование компании. Если этого не происходит, прервите разговор.
3. Фиксация. Включайте запись бесед, прежде чем ответить. Сохраняйте скрины переписок.

Воспринимайте звонки от коллекторов как возможность прояснить вопросы. Ведите себя культурно, вежливо, не грубите. Решить проблемы с коллекторским агентством проще, чем с судебными приставами, так как у последних гораздо больше полномочий. Начните с объяснения материального положения, постарайтесь определить схему выплат. Выясните: куда, как оплачивать задолженность. Попросите лояльные условия возврата – это выгодно всем сторонам.

Ошибки в общении с коллекторами

Правильная стратегия поможет разрешить ситуацию без ущерба для обеих сторон.

Чего делать не стоит:

1. Убегать. Смена места жительства, сим-карты – бессмысленная тактика. Она поможет временно избежать звонков от коллекторов, но проблема останется нерешенной. Посредник обратится в суд, что закончится арестом счетов, имущества, продажей с аукциона.
2. Взять кредит. Сложное финансовое положение – плохая почва для оформления нового кредита. Не пытайтесь взять быстро новую сумму, чтобы перекрыть долг. Если платить нечем, вы получите небольшую передышку и новую задолженность. Проблемы с кредитной историей в этом случае достигнут масштаба катастрофы.
3. Паниковать. Контакт с коллекторами, действующими в рамках закона, адекватный процесс. Приятным его не назовешь, но критичного ничего нет. Цель агентства – вернуть деньги, а не убить или замучить человека. В суд они обращаются только в крайнем случае, так что можно выстроить продуктивное общение.

Можно избавиться от звонков коллекторов?

Есть несколько способов прекратить общение с коллекторами.

1. Самый очевидный – погасить финансовые обязательства.
2. Проанализировать возможность продажи имущества не первой необходимости, уменьшения расходов. Быстро выплатить средства в сложном материальном положении не получится, запаситесь терпением.
3. Получить статус банкрота, списать долги. Подходит для тех, у кого в собственности нет ценного имущества, денег на счетах, доходов не хватает на платежи.
4. Профессиональная помощь. Обратитесь к специалистам нашей платформы СПД. Проконсультируйтесь о целесообразности прохождения процедуры банкротства, способах решения проблем с коллекторами.

Банкрот избавляется от притязаний посредников, банков, других структур.

Долгов нет, коллекторы звонят – что делать?

Нередко агентства беспокоят звонками, визитами не должника, а посторонних лиц. Почему это происходит:

• Ваши персональные данные совпадают с неблагонадежным плательщиком
• Заемщик внес в анкету ложные данные, ошибся в цифрах телефона

Даже если вы знаете, что не виноваты, ведите себя вежливо. В ваших интересах разобраться, прекратить общение окончательно, а не поставить на паузу. Не спешите бросать трубку, объясните собеседнику, что не имеете отношения к должнику.

Алгоритм действий:

• Уточните фамилию собеседника
• Спросите название агентства-посредника
• Проверьте данные по кредитному договору – сумма, банк
• Исключив свою причастность, расскажите об этом коллектору
• Потребуйте убрать свои данные из базы организации

Одного разговора не всегда бывает достаточно, чтобы прекратить контакты. Нужно получить все сведения об организации, кредиторе, долге. Если номер продолжают атаковать, пишите жалобу на действия коллекторов. Желательно записывать разговоры, чтобы подтвердить факт обращения.

Когда, куда жаловаться на коллекторов?

Нарушение регламента по звонкам — не единственная причина жалоб. Манера разговора тоже имеет значение, поэтому важно фиксировать на диктофон все контакты. Вы имеете право пожаловаться на обман со стороны коллекторов, грубое обращение, оскорбления. Незаконны шантаж и оглашение данных, которые охраняет банковская тайна.

Куда обратиться с жалобой:

1. ФССП. Служба приставов формирует список коллекторов, действующих в рамках закона. Нарушение регламента влечет за собой наказание или исключение из реестра.
2. НАПКА. Отечественная ассоциация объединяет все агентства по взысканию. Оказывает влияние на работу учреждений.
3. Банк России. Курирует коллекторов, действующих в качестве посредника между банком и должником. Если долг выкуплен агентством, Центробанк не влияет на него.
4. Роспотребнадзор. Защищает права потребителей, контролирует благополучие людей при получении услуг любого рода.
5. Правоохранительные органы. Полиция обязана встать на сторону заявителя, если налицо состав преступления, административное нарушение.

Оскорбления, публикация данных персоналия – повод написать заявление.

Проблема в том, что доказать проступки такого рода непросто. Многие из них формально не относятся к преступлениям, другие сложно связать с виновником. Штрафные санкции небольшие, полиция неохотно открывает дела по таким обращениям.

Гораздо эффективнее договориться с коллекторским агентством или привлечь профессиональную помощь. Обратитесь на нашу онлайн-платформу юридической помощи, чтобы получить консультацию и защититься от назойливых коллекторов. Избавьтесь от раздражающих звонков коллекторов раз и навсегда, оформив и отправив необходимые для этого документы онлайн.

Источники:

1. Временные рамки для взаимодействия
2. Ограничения на частоту контактов
3. Федеральный закон № 473-ФЗ